來源頭條作者:上下前

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我們都知道，在選擇去銀行存款時，利率是一個非常重要的因素。這個存錢利率，一般都是指的是銀行向客戶提供的儲蓄賬戶的年利率。

除了利率之外，還應考慮銀行的信譽和服務質量。但是，由于國內的銀行太多了，很多人并不會比較，也不能及時了解最新的存款利率信息，白白錯過了拿更多收益的機會。

1. 浮動利率

其實，中國的四大行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行）和中小型商業銀行都會執行中國央行（中國人民銀行）規定的掛牌利率。不同的是，這些銀行所執行的浮動利率的比例是有所不同的。

比如說，央行會規定指導利率，而商業銀行則可以自主決定浮動利率。

通常情況下，商業銀行可以將浮動利率提高30%至50%。但是，四大行各自執行的浮動利率是有區別的。

例如，大額存款定期三年利率的浮動比例可以高達50%，達到3.85%。但是，起存金額卻有所不同，有的銀行是5萬元起存，有的則是20萬元或30萬元起存。

有些人會說，利率較高的銀行業績較差。但是，這種說法并不靠譜。自從余額寶等產品推出以來，銀行存款大幅下降，四大行受到的沖擊最為明顯。因此，利率并不是衡量銀行業績的唯一標準。

2.利率高的銀行

那么，目前市場上存款利率最高的銀行是哪幾家呢？接著往下看，看完之后，你去銀行存款就不會吃虧了。

第一，在中國的大型銀行中，郵政儲蓄銀行的年利率是最高的。郵儲銀行的利率大約高出其他六大行的0.3%。如果把錢存一年，利率是2.15%；兩年的話，利率是2.95%；三年的話，利率是3.85%。

雖然郵儲銀行的利率比其他行高一點，但是它仍然是一個相對安全的選擇。國有銀行相對于一般的小型銀行，不僅有著更小的倒閉風險，而且它們的資金也更加安全。此外，在存錢的同時，你還可以在利息上賺取更多的收益。

在全國各地都有分支機構的郵儲銀行，在存取方面也比較方便。不僅如此，郵儲銀行還提供多種儲蓄產品，能滿足不同的存款需求。

第二呢，就是遍布全國的各種地方性銀行，它們常常為了拉來儲戶的存款，提供比較高的存款年利率。

由于地方性銀行只是在某個地區或省份內運營，這也就意味著它們的經營范圍比較有限，所以為了吸引更多的儲戶存款，常常會提供比較高的存款年利率。

比如，根據同花順最新的數據，2022年三年期定期存款利率最高的銀行是南京銀行，年化利率達到了3.9%，而五年期定期存款利率最高的銀行則是晉商銀行，年利率是4.5%，這個利率已經是目前余額寶年化利率的2倍多了。

總之，如果你想要通過存款賺取更多的收益，地方性銀行是一個不錯的選擇。但是你應該謹慎地考慮它的風險，并確保你的存款安全。

3.存款的時機

在選擇儲蓄方式時，大家都希望能夠享受到更高的利息。然而，實際情況并非總是如愿。

其實，一年之中有這么幾個時間點存款是最合適的，銀行通常會提高一點利率來吸引儲戶存錢，分別是年中、年底和春節前后。

在每年的6月底，銀行需要上報上半年業績，為了吸引更多的儲戶存款，有可能會提供比較高的利率。

12月份左右，銀行又要發布年報，處理各種指標，因此也會需要較多的資金。為了吸引儲戶存款，一些中小銀行可能會提高存款利率。然而，大型銀行通常并不會這樣做，如果想要更高的利率，可以多關注中小型銀行。

另外，春節前后，因為企業要發放年終獎和各種福利，銀行也會取出一些錢，所以這個時候一些銀行也可能會采取提高利率的方式來吸引資金流入。

總的來說，上述三個時間點是可以多加關注的，但并不是所有銀行都會提供高利率的定期存款，只是少數銀行會這樣做。因此，在存款時，儲戶應該以當地銀行的實際標準為準。在綜合考慮各種因素的情況下，選擇最適合自己的的存款方式才是明智的選擇。

這里有一點值得注意，在銀行選擇上，大型銀行和中小型銀行各有優劣。大型銀行通常有更強的資金實力和風險控制能力，在經營穩定性方面優于中小型銀行。但是，由于它們的規模較大，也可能會帶來一些僵化和效率低下的問題。而中小型銀行則可能更靈活，但由于資金實力較弱，風險控制能力可能也不如大型銀行。

因此，在選擇銀行時，需要綜合考慮自己的實際情況，并結合銀行的經營情況和相關數據進行分析。

如果是存款規模較小，對風險敏感的儲戶，可以考慮選擇大型銀行，以確保資金的安全性。如果規模較大，有較強的風險承受能力，可以考慮選擇中小型銀行，在風險控制能力允許的情況下爭取更高的收益。

關于定期存款，你有什么想法呢，也歡迎在下面留言討論。

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